Les banques espagnoles accordent des prêts aux non-résidents qui achètent un bien immobilier à Sitges, mais à des conditions différentes de celles appliquées aux résidents. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre concernant le ratio prêt/valeur, les taux, les frais et la procédure, ainsi que des conseils pour vous y préparer.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Les non-résidents peuvent généralement emprunter entre 60 et 70 % du montant le plus faible entre le prix d'achat et l'évaluation bancaire ; les résidents de l'UE bénéficient d'un taux plus élevé, tandis que les acheteurs hors UE peuvent parfois emprunter entre 50 et 60 %. Les résidents peuvent quant à eux emprunter jusqu'à 80 %.
Vous aurez besoin du solde plus environ 10 à 12 % pour les frais d'achat, à régler en espèces.
Tarifs et types
Les prêts hypothécaires espagnols sont proposés à taux fixe, à taux variable (indexé sur l'Euribor) ou mixtes. Les taux fixes offrent une certaine stabilité ; les taux variables peuvent être moins chers, mais comportent un risque de taux d'intérêt.
Les banques évaluent la capacité de remboursement selon la règle selon laquelle le total des paiements de la dette ne doit pas dépasser environ 30 à 35 % du revenu net.
Coûts et processus
Depuis la loi de 2019 sur les prêts hypothécaires, la banque prend en charge la plupart des frais d'ouverture de dossier, mais vous payez l'évaluation du bien (tasación) et généralement des frais de dossier. Prévoyez de fournir des justificatifs de revenus, vos déclarations de revenus, vos relevés bancaires et le détail de vos dettes existantes.
Prévoyez un délai de quatre à huit semaines pour l'approbation ; entamez les démarches avant même d'avoir trouvé le bien. Estimez vos mensualités grâce à notre simulateur de prêt immobilier espagnol.
| Article | Typique (non-résident) |
|---|---|
| Ratio prêt/valeur | 60 à 70 % (UE) ; 50 à 60 % (hors UE) |
| Terme | Jusqu'à environ 20-25 ans, et jusqu'à environ 75 ans. |
| Types de taux | Taux fixes, variables (Euribor) ou mixtes |
| Accessibilité | Paiements ≤ ~30–35% du revenu net |
| Frais d'installation | La banque prend en charge la majeure partie des frais ; vous payez l'évaluation. |
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Frequently asked questions
Les étrangers peuvent-ils obtenir un prêt immobilier en Espagne ?
Oui. Les banques espagnoles accordent des prêts aux non-résidents, généralement jusqu'à 60-70 % du prix ou de la valeur du bien (un pourcentage inférieur pour les acheteurs hors UE). Vous devrez régler le solde, soit environ 10-12 % du prix total, en espèces.
Quel montant un non-résident peut-il emprunter en Espagne ?
Généralement, le financement représente 60 à 70 % du prix d'achat ou de l'évaluation bancaire, le montant le plus faible étant retenu pour les résidents de l'UE, et souvent 50 à 60 % pour les acheteurs hors UE. La capacité de remboursement est évaluée en fonction des mensualités, qui ne doivent pas dépasser 30 à 35 % du revenu net.
Quels sont les taux d'intérêt hypothécaires en Espagne ?
Les prêts hypothécaires sont proposés à taux fixe, à taux variable (indexé sur l'Euribor) ou mixtes. Le taux fixe garantit la stabilité des mensualités ; le taux variable peut être moins cher, mais il fluctue en fonction de l'Euribor. Un courtier peut comparer les offres actuelles des différentes banques.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt hypothécaire ?
Comptez généralement entre quatre et huit semaines après la soumission de vos justificatifs de revenus, d'impôts et de relevés bancaires. Commencez les démarches avant même de trouver un bien immobilier afin que votre financement soit prêt au moment de faire une offre.